چگونه چک ثبت شده را برگردانیم؟ راهنمای جامع ابطال
چک ثبت شده را چگونه برگردانیم؟
برگرداندن یک چک صیادی ثبت شده، نیازمند آگاهی از دو فرآیند متمایز و کلیدی است: لغو یا ابطال چک توسط صادرکننده به دلیل خطای اطلاعاتی یا انصراف از معامله، و عودت چک توسط دریافت کننده (ذینفع) در پی توافق مجدد یا تسویه به روش دیگر. درک این تفاوت ها برای جلوگیری از مشکلات حقوقی و بانکی آتی ضروری است تا اقدام مناسب و صحیح صورت گیرد و حقوق طرفین حفظ شود.
با اجرای قانون جدید صدور چک و راه اندازی سامانه یکپارچه صیاد، معاملات چک وارد مرحله ای نوین از شفافیت و امنیت شده اند. این تحولات، هرچند مزایای بسیاری را برای سیستم مالی و اعتباری کشور به همراه داشته، اما پیچیدگی های خاص خود را نیز دارد. در گذشته، مدیریت چک ها عمدتاً به صورت فیزیکی و بر پایه اعتماد متقابل صورت می گرفت، اما امروزه هرگونه اقدام مرتبط با چک صیادی، از صدور تا انتقال و حتی لغو یا عودت، باید در سامانه مرکزی صیاد ثبت و تأیید شود.
این مقاله به منظور ارائه راهنمایی جامع و عملی برای افرادی تدوین شده است که با چالش برگرداندن یک چک صیادی ثبت شده مواجه شده اند. هدف، تشریح دقیق دو سناریوی اصلی (لغو توسط صادرکننده و عودت توسط دریافت کننده)، تفاوت های ماهوی آن ها، مراحل گام به گام انجام هر یک، و نکات حقوقی و بانکی مرتبط است. با مطالعه این راهنما، خواهید توانست با اطمینان کامل و بر پایه دانش حقوقی، اقدامات لازم را برای مدیریت صحیح چک های صیادی خود انجام دهید و از بروز هرگونه ابهام یا مشکل پیشگیری کنید.
اهمیت و ضرورت برگرداندن چک های صیادی: دلایل رایج
چک های صیادی، به عنوان یکی از مهم ترین ابزارهای پرداخت اعتباری در کشور، نقش حیاتی در تسهیل معاملات و فعالیت های اقتصادی ایفا می کنند. با این حال، استفاده از این ابزار قدرتمند، مستلزم دقت و توجه ویژه ای است. در بسیاری از موارد، صادرکنندگان یا دریافت کنندگان چک ممکن است بنا به دلایل مختلفی نیاز به برگرداندن یک چک ثبت شده پیدا کنند. درک این دلایل، نقطه آغازین برای انتخاب مسیر صحیح حقوقی و بانکی است.
یکی از شایع ترین دلایل، اشتباه در ورود اطلاعات هنگام ثبت چک در سامانه صیاد است. این اشتباه می تواند شامل مواردی نظیر درج نادرست مبلغ چک، تعیین تاریخ سررسید اشتباه، یا حتی خطای تایپی در نام گیرنده باشد. چنین خطاهایی می توانند عواقب مالی و حقوقی ناخواسته ای را برای صادرکننده به همراه داشته باشند و نیاز به اصلاح فوری را ایجاب می کنند.
دلیل دیگر، انصراف از معامله یا توافق طرفین است. گاهی اوقات، پس از صدور و ثبت چک، معامله ای که چک بابت آن صادر شده، به هر دلیلی (مثلاً عدم توافق نهایی، فسخ قرارداد، یا یافتن جایگزین) لغو می شود. در این شرایط، طبیعی است که طرفین تمایل به بی اعاثر کردن چک صادر شده داشته باشند.
همچنین، تسویه حساب از طریق روش های دیگر از دیگر دلایل رایج است. ممکن است صادرکننده پس از صدور چک، وجه آن را به صورت نقد، کارت به کارت، یا از طریق حواله بانکی به گیرنده پرداخت کند. در این صورت، ادامه اعتبار چک بی معناست و باید از چرخه مالی خارج شود.
در نهایت، چک های ضمانتی که تعهد آن به پایان رسیده است نیز از مواردی هستند که نیاز به بازگرداندن پیدا می کنند. بسیاری از چک ها به عنوان ضمانت انجام یک کار یا حسن انجام تعهد صادر می شوند و پس از انجام تعهد، می بایست به صادرکننده بازگردانده شوند تا از سوءاستفاده های احتمالی جلوگیری شود.
آگاهی از این دلایل به کاربران کمک می کند تا با دیدی روشن تر به سراغ مراحل قانونی و بانکی مربوطه بروند و بهترین تصمیم را برای مدیریت چک های خود اتخاذ کنند. در ادامه به تفصیل به دو فرآیند اصلی لغو و عودت چک های صیادی خواهیم پرداخت.
درک تفاوت های بنیادین میان لغو/ابطال و عودت چک صیادی، سنگ بنای هرگونه اقدام صحیح در مواجهه با یک چک ثبت شده است.
بخش اول: لغو و ابطال چک صیادی توسط صادرکننده
زمانی که صادرکننده یک چک صیادی پس از ثبت اطلاعات در سامانه، متوجه اشتباهی می شود یا قصد انصراف از صدور آن را دارد، به دنبال راهی برای لغو یا ابطال آن است. این بخش به تشریح دقیق این فرآیند، شرایط و الزامات آن اختصاص دارد.
یکی از تصورات رایج اما نادرست این است که پس از ثبت نهایی اطلاعات چک توسط صادرکننده در سامانه صیاد یا اپلیکیشن های بانکی، امکان لغو مستقیم آن در همان پلتفرم ها وجود دارد. واقعیت این است که پس از زدن دکمه تأیید نهایی توسط صادرکننده، امکان لغو مستقیم چک از طریق اپلیکیشن های بانکی یا سامانه صیاد (حتی قبل از تأیید گیرنده) دیگر وجود ندارد و این فرآیند باید از طریق مراجعه حضوری به بانک پیگیری شود.
شرایط حیاتی برای ابطال چک صیادی
مهم ترین و حیاتی ترین شرط برای موفقیت در فرآیند لغو یا ابطال یک چک صیادی توسط صادرکننده، این است که حتماً قبل از تأیید چک توسط گیرنده (ذینفع) انجام شود. زمانی که گیرنده چک را در سامانه صیاد تأیید می کند، مالکیت حقوقی چک از صادرکننده به او منتقل می شود. پس از این مرحله، چک عملاً به دارایی گیرنده تبدیل شده و صادرکننده دیگر نمی تواند به تنهایی و بدون رضایت و همکاری گیرنده، نسبت به لغو یا ابطال آن اقدام کند. عدم توجه به این نکته می تواند منجر به عواقب حقوقی پیچیده ای شود.
پیامدهای تأیید شدن چک توسط گیرنده عبارتند از:
- انتقال مالکیت چک و حقوق مربوط به آن به گیرنده.
- غیرممکن شدن لغو یک طرفه توسط صادرکننده.
- در صورت نیاز به ابطال، باید با رضایت گیرنده و مراجعه مشترک به بانک یا از طریق راه حل های قانونی اقدام شود.
مراحل گام به گام لغو حضوری چک در بانک
با توجه به عدم امکان لغو آنلاین، صادرکننده باید برای ابطال چک صیادی ثبت شده (قبل از تأیید گیرنده) به صورت حضوری به بانک مراجعه کند. مراحل این فرآیند به شرح زیر است:
- آماده سازی مدارک لازم: صادرکننده باید لاشه (برگ فیزیکی) چک صیادی که قصد ابطال آن را دارد، به همراه کارت شناسایی معتبر (مانند کارت ملی) خود را همراه داشته باشد. بدون لاشه چک، بانک امکان ابطال را نخواهد داشت.
- مراجعه به شعبه بانک صادرکننده دسته چک: صادرکننده باید به همان شعبه ای که دسته چک از آن صادر شده است مراجعه کند. هر بانکی تنها می تواند چک های صیادی متعلق به خود را مدیریت کند.
- ارائه درخواست کتبی یا شفاهی برای لغو/ابطال چک: در بانک، صادرکننده باید درخواست خود را مبنی بر لغو یا ابطال چک ثبت شده ارائه دهد. ممکن است لازم باشد فرم های مربوطه را تکمیل کند.
- فرآیند داخلی بانک و ثبت ابطال توسط پرسنل شعبه: پس از بررسی مدارک و اطمینان از شرایط (به خصوص عدم تأیید توسط گیرنده)، پرسنل بانک فرآیند ابطال را در سیستم داخلی خود و سامانه صیاد ثبت می کنند.
- توضیح اینکه پس از ابطال، صادرکننده می تواند مجدداً چک جدیدی با اطلاعات صحیح صادر کند: با موفقیت آمیز بودن فرآیند ابطال، وضعیت آن چک در سامانه صیاد به باطل شده تغییر می کند و صادرکننده می تواند برای صدور چک جدید با اطلاعات صحیح اقدام کند.
تفاوت لغو ثبت چک با لغو انتقال چک صیادی
یکی از ابهامات رایج، تفاوت میان لغو ثبت چک (که توسط صادرکننده و قبل از تأیید گیرنده صورت می گیرد) و لغو انتقال چک است. لغو انتقال چک صیادی، فرآیندی است که توسط انتقال دهنده چک (که لزوماً صادرکننده اولیه نیست) انجام می شود و هدف آن بازگرداندن چک به خود انتقال دهنده است. این فرآیند زمانی کاربرد دارد که چکی قبلاً به شخصی (انتقال دهنده) منتقل شده و او قصد دارد آن را به شخص ثالثی منتقل کند، اما به هر دلیلی از این انتقال منصرف می شود و می خواهد چک را مجدداً به نام خود برگرداند.
مراحل انجام لغو انتقال چک نیز مشابه لغو ثبت چک، نیازمند مراجعه حضوری به بانک است:
- انتقال دهنده باید با لاشه فیزیکی چک و کارت شناسایی معتبر به شعبه بانک صادرکننده دسته چک مراجعه کند.
- درخواست کتبی یا شفاهی برای لغو انتقال چک را ارائه دهد.
- پس از انجام فرآیند بانکی، چک در سامانه صیاد مجدداً به نام انتقال دهنده ثبت شده و او می تواند آن را مجدداً به شخص دیگری منتقل کند یا نگه دارد.
این تفاوت ظریف اما مهم است، زیرا لغو ثبت، چک را از چرخه خارج می کند، در حالی که لغو انتقال، صرفاً مسیر مالکیت آن را بازگردانده و امکان انتقال مجدد را فراهم می آورد.
نکات کلیدی و هشدارهای مهم برای صادرکننده
برای صادرکنندگان چک صیادی، رعایت نکات زیر جهت جلوگیری از بروز مشکلات آتی حیاتی است:
- اهمیت دقت در ثبت اولیه اطلاعات: از همان ابتدا، نهایت دقت را در وارد کردن صحیح مبلغ، تاریخ و مشخصات گیرنده در سامانه صیاد به کار بگیرید. پیشگیری، همیشه آسان تر از درمان است.
- چرا زمان بندی (قبل از تأیید گیرنده) حیاتی است: همانطور که اشاره شد، پنجره زمانی برای لغو یک طرفه چک بسیار محدود است. هرگونه تأخیر و تأیید چک توسط گیرنده، فرآیند را به مراتب پیچیده تر و پرهزینه تر خواهد کرد.
- عواقب عدم اقدام به موقع: اگر چک به دلیل اشتباه در ثبت اطلاعات برگشت بخورد، عواقب جدی برای صادرکننده خواهد داشت. این عواقب شامل ثبت سوء اثر در سوابق اعتباری بانکی، محرومیت از دریافت دسته چک جدید، و حتی پیگیری های حقوقی و کیفری توسط دارنده چک می شود.
بخش دوم: عودت چک صیادی توسط دریافت کننده
در سناریوی دوم، این دریافت کننده چک (ذینفع) است که به دلایل مختلف تصمیم به بازگرداندن چک به صادرکننده اصلی می گیرد. این فرآیند که عودت چک صیادی نامیده می شود، تفاوت های کلیدی با لغو/ابطال توسط صادرکننده دارد و عمدتاً به صورت آنلاین قابل انجام است.
عودت چک صیادی چیست؟
عودت چک صیادی به معنای بازگرداندن چک دریافت شده توسط ذینفع به صادرکننده اصلی آن است. این عملیات معمولاً پس از آن صورت می گیرد که گیرنده، چک را در سامانه صیاد تأیید کرده و مالکیت آن را پذیرفته است. برخلاف لغو که اغلب به دلیل اشتباه در صدور یا انصراف پیش از تکمیل معامله است، عودت به توافقی جدید یا تغییر در نحوه تسویه حساب بازمی گردد.
دلایل رایج برای عودت چک عبارتند از:
- تسویه حساب از طریق روش دیگر: ممکن است صادرکننده، وجه چک را به صورت نقدی، کارت به کارت یا حواله به گیرنده پرداخت کرده باشد و اکنون گیرنده می خواهد چک را به او بازگرداند.
- تغییر نظر یا توافق مجدد: طرفین ممکن است به توافق جدیدی دست یافته باشند که دیگر نیازی به اعتبار آن چک نیست.
- پایان یافتن تعهد (برای چک های ضمانت): در مواردی که چک به عنوان ضمانت گرفته شده و تعهد به پایان رسیده است، گیرنده می تواند آن را عودت دهد.
عودت چک صیادی فرآیندی ساده تر و قابل دسترس تر از لغو است، زیرا به طور کامل در اختیار دریافت کننده (مالک کنونی چک) قرار دارد و می تواند آن را از طریق پلتفرم های آنلاین انجام دهد.
نحوه ثبت آنلاین عودت چک صیادی
یکی از مزایای مهم چک های صیادی، امکان مدیریت بخش عمده ای از فرآیندها به صورت آنلاین است. عودت چک نیز از این قاعده مستثنی نیست و می تواند به سادگی از طریق همراه بانک، اینترنت بانک یا اپلیکیشن های پرداخت صورت گیرد.
از طریق همراه بانک/اینترنت بانک
اغلب بانک ها در برنامه های همراه بانک یا سامانه های اینترنت بانک خود، قابلیت های جامعی برای مدیریت چک صیادی ارائه می دهند. مراحل کلی برای عودت چک از این طریق به شرح زیر است:
- ورود به اپلیکیشن همراه بانک/اینترنت بانک: با استفاده از نام کاربری و رمز عبور خود وارد حساب کاربری شوید.
- انتخاب بخش خدمات چک یا چک صیادی: در منوی اصلی یا قسمت خدمات، گزینه ای مربوط به چک های صیادی را پیدا و انتخاب کنید.
- انتخاب گزینه عودت چک یا بازگرداندن چک: در بین گزینه های مربوط به خدمات چک، این گزینه را انتخاب نمایید.
- وارد کردن شناسه ۱۶ رقمی صیاد (امکان اسکن): شناسه یکتای ۱۶ رقمی چک را که روی برگه چک درج شده است، به صورت دستی وارد یا با استفاده از دوربین گوشی آن را اسکن کنید.
- انتخاب حساب مربوطه (در صورت داشتن چند حساب): اگر چندین حساب بانکی دارید، حسابی که چک به آن مرتبط است را انتخاب نمایید.
- استعلام و تأیید اطلاعات چک: سیستم اطلاعات چک را نمایش می دهد. از صحت این اطلاعات اطمینان حاصل کنید.
- ثبت شرح عملیات (اختیاری اما توصیه شده برای شفافیت): در این قسمت می توانید دلیلی برای عودت چک ذکر کنید که برای شفافیت و پیگیری های آتی مفید است.
- تأیید نهایی فرآیند عودت: پس از بررسی مجدد تمام اطلاعات، دکمه تأیید نهایی را بزنید تا فرآیند عودت در سامانه صیاد ثبت شود.
از طریق اپلیکیشن های پرداخت (مانند آپ)
بسیاری از اپلیکیشن های پرداخت موبایلی نیز قابلیت های مربوط به چک صیادی را ارائه می دهند که فرآیند عودت را برای کاربران آسان تر می کند. برای مثال در اپلیکیشن آپ:
- ورود به اپلیکیشن آپ: وارد حساب کاربری خود در اپلیکیشن آپ شوید.
- انتخاب بخش چک صیادی: در صفحه اصلی یا منوی خدمات، گزینه مربوط به چک صیادی را انتخاب کنید.
- انتخاب خدمات گیرنده چک و سپس عودت انتقال چک: وارد بخش خدمات گیرنده چک شده و گزینه عودت انتقال چک را برای بازگرداندن چک به صادرکننده انتخاب کنید.
- وارد کردن شناسه ۱۶ رقمی صیاد (امکان اسکن): شناسه یکتای چک را وارد یا اسکن کنید.
- تأیید اطلاعات و ثبت نهایی عودت: پس از تأیید اطلاعات نمایش داده شده، عملیات عودت را نهایی کنید.
تکمیل فرآیند عودت: تحویل لاشه چک فیزیکی
پس از اینکه فرآیند عودت چک به صورت آنلاین در سامانه صیاد ثبت شد، لازم است که لاشه (برگ فیزیکی) چک نیز به صادرکننده اصلی تحویل داده شود تا فرآیند به طور کامل تکمیل گردد. ثبت آنلاین، صرفاً وضعیت حقوقی و بانکی چک را در سامانه به روز می کند، اما برای جلوگیری از هرگونه ابهام یا سوءتفاهم احتمالی، تحویل فیزیکی چک به صادرکننده الزامی است. این اقدام نشان دهنده رضایت کامل از عدم مطالبه وجه چک و اتمام تعهدات مرتبط با آن است.
عدم تحویل لاشه چک فیزیکی، می تواند در آینده مشکلاتی را از نظر اثبات مالکیت یا مطالبه مجدد ایجاد کند، حتی اگر وضعیت چک در سامانه صیاد عودت خورده باشد. بنابراین، پس از انجام مراحل آنلاین، حتماً نسبت به بازگرداندن برگه فیزیکی چک اقدام کنید.
جدول مقایسه: لغو/ابطال در برابر عودت چک صیادی
برای درک بهتر تفاوت های کلیدی میان دو فرآیند لغو/ابطال و عودت چک صیادی، جدول مقایسه ای زیر ارائه شده است:
| ویژگی | لغو و ابطال چک (توسط صادرکننده) | عودت چک (توسط دریافت کننده) |
|---|---|---|
| فاعل اقدام کننده | صادرکننده اولیه چک | دریافت کننده (ذینفع) یا آخرین دارنده چک |
| هدف از اقدام | تصحیح اشتباه در ثبت اطلاعات، انصراف از صدور چک، حذف کامل چک از چرخه مالی | بازگرداندن چک به صادرکننده (معمولاً پس از تسویه حساب به روش دیگر یا توافق مجدد)، پایان دادن به اعتبار چک در دست دارنده |
| زمان بندی | حتماً قبل از تأیید چک توسط گیرنده در سامانه صیاد | معمولاً پس از تأیید دریافت چک توسط گیرنده در سامانه صیاد و زمانی که مالکیت چک به او منتقل شده است |
| نحوه انجام | مراجعه حضوری به شعبه بانک صادرکننده دسته چک به همراه مدارک لازم | آنلاین از طریق همراه بانک، اینترنت بانک، یا اپلیکیشن های پرداخت (مانند آپ) |
| مدارک لازم | لاشه (برگ فیزیکی) چک، کارت شناسایی معتبر صادرکننده | شناسه ۱۶ رقمی صیاد (برای ثبت آنلاین)، دسترسی به سامانه/اپلیکیشن بانکی، و لاشه فیزیکی چک برای تحویل به صادرکننده |
| پیامد حقوقی | چک از اعتبار ساقط شده و دیگر قابل وصول نیست. صادرکننده می تواند چک جدید صادر کند. | مالکیت چک به صادرکننده بازمی گردد و دیگر مسئولیت حقوقی برای گیرنده وجود ندارد. |
سوالات متداول
اگر گیرنده چک را تایید کرده باشد، آیا صادرکننده می تواند آن را لغو کند؟
خیر، پس از تأیید چک توسط گیرنده در سامانه صیاد، مالکیت چک به او منتقل شده است. در این حالت، صادرکننده به تنهایی نمی تواند چک را لغو کند. برای ابطال آن، نیاز به رضایت و همکاری گیرنده (دارنده چک) است که باید به صورت مشترک به بانک مراجعه کرده یا از طریق توافق و راه حل های قانونی دیگر اقدام نمایند.
اگر وجه چک را نقد پرداخت کردم و لاشه چک را تحویل گرفتم، آیا باز هم باید در سامانه صیاد اقدامی کنم؟
بله، حتماً باید اقدام کنید. حتی اگر وجه چک به صورت نقد پرداخت و لاشه فیزیکی چک را دریافت کرده اید، برای به روزرسانی وضعیت چک در سامانه صیاد و جلوگیری از سوء اثر احتمالی برای صادرکننده، دریافت کننده باید فرآیند عودت چک را در سامانه ثبت کند. در غیر این صورت، چک همچنان در سامانه به عنوان یک چک معتبر ثبت شده و می تواند در آینده مشکل ساز شود.
چگونه می توان اطلاعات اشتباه (مثلاً مبلغ) در یک چک صیادی ثبت شده را ویرایش کرد؟
متأسفانه، پس از ثبت نهایی اطلاعات چک در سامانه صیاد، امکان ویرایش مستقیم آن وجود ندارد. در صورت بروز اشتباه، تنها راهکار این است که چک قبلی را (در صورت واجد شرایط بودن برای لغو توسط صادرکننده قبل از تأیید گیرنده، یا عودت توسط گیرنده پس از تأیید) لغو یا عودت کرده و سپس یک چک جدید با اطلاعات صحیح ثبت کنید.
اگر لاشه (برگ فیزیکی) چک را در اختیار نداشته باشیم، می توانیم آن را برگردانیم؟
خیر، در هر دو فرآیند لغو (برای صادرکننده) و عودت (برای دریافت کننده)، در اختیار داشتن لاشه (برگ فیزیکی) چک الزامی است. برای لغو توسط صادرکننده، بانک نیاز به لاشه چک دارد. برای عودت توسط دریافت کننده نیز، هرچند ثبت آنلاین انجام می شود، اما تحویل فیزیکی لاشه چک به صادرکننده برای تکمیل فرآیند و رفع هرگونه ابهام حقوقی ضروری است. در صورت مفقود شدن لاشه چک، فرآیندهای پیچیده تر و جایگزینی (مانند اعلام مفقودی و ابطال قضایی) باید طی شود.
چه تبعاتی دارد اگر چک صیادی به دلیل اشتباه در ثبت برگشت بخورد؟
برگشت خوردن چک صیادی به دلیل اشتباه در ثبت، تبعات جدی برای صادرکننده در پی خواهد داشت. این تبعات شامل ثبت سوء اثر در سوابق اعتباری صادرکننده در بانک مرکزی، محرومیت از دریافت دسته چک جدید، و حتی احتمال پیگیری حقوقی یا کیفری توسط دارنده چک برای مطالبه وجه آن می شود. این وضعیت می تواند به اعتبار مالی فرد لطمه جدی وارد کند و دسترسی او به خدمات بانکی را محدود سازد. به همین دلیل، دقت فراوان در ثبت اطلاعات چک و اقدام به موقع برای اصلاح اشتباهات بسیار حیاتی است.
نتیجه گیری
سامانه صیاد با هدف افزایش شفافیت و امنیت در مبادلات چک راه اندازی شده است، اما پیچیدگی های خاص خود را دارد. همانطور که در این مقاله به تفصیل بیان شد، برگرداندن یک چک ثبت شده در سامانه صیاد به دو فرآیند متمایز و با قواعد متفاوت تقسیم می شود: لغو و ابطال توسط صادرکننده و عودت توسط دریافت کننده. درک صحیح این تفاوت ها، زمان بندی دقیق اقدامات، و رعایت الزامات قانونی و بانکی، از بروز مشکلات و عواقب ناخواسته جلوگیری می کند.
نکات کلیدی که باید همواره مد نظر داشت، شامل اهمیت دقت بسیار بالا در ثبت اولیه اطلاعات چک، ضرورت اقدام به موقع (به خصوص برای صادرکننده، قبل از تأیید گیرنده)، و لزوم در اختیار داشتن لاشه فیزیکی چک در هر دو فرآیند است. غفلت از هر یک از این موارد می تواند منجر به پیچیدگی های حقوقی، ثبت سوء اثر در سوابق اعتباری، و تحمیل هزینه های زمانی و مالی شود.
در نهایت، آگاهی از نحوه صحیح برگرداندن چک های صیادی نه تنها به کاربران در مدیریت بهینه ابزارهای مالی کمک می کند، بلکه باعث افزایش اعتماد در معاملات و تقویت ثبات نظام بانکی کشور می شود. در موارد پیچیده یا ابهامات حقوقی، همواره توصیه می شود قبل از هرگونه اقدام، با کارشناسان حقوقی یا مشاوران بانکی مشورت نمایید تا از تصمیم گیری های نادرست پیشگیری شود.